解读保险业心理健康服务报告保险与心理健康服务深度融合，未来可期。
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近年来，我国面对着生理康健问题与精力类疾病发病率逐年攀升的严峻形势，然而，与这一上升趋向形成光显对照的是，生理康健服务资本的严重不敷，这极年夜地增长了精力生理疾病患者得到实时、有用诊断与治疗的难度，组成了严峻的挑战。
依据大好人生生理研讨中心结合大好人生康健科技宣布的《2024保险业生理康健服务数据申报》，自2021年6月-2024年6月，三年内用户对生理康健服务使用率出现逐年连续增加态势，尤其自疫情后是疫情时的四倍，每半年的服务量都有显著的增加，这意味着我国群众对自身的生理康健环境越来越看重。
同时该申报还指出，生理康健服务在保险中的笼罩率连续晋升，也与服务量逐年攀升形成正比。
但实际环境倒是，今朝海内仍存在"大众对生理康健服务相识度不高、就诊率较低等征象，导致各年夜保险公司在开发相关怀理康健服务保险产物上面对伟大挑战。
近日我们在直播中连线了大好人生科技CEO章智云，章总在直播中和我们配合从市场端、保司端来阐发用户对生理康健服务的需求画像，同时对付生理康健服务面对哪些挑战，以及生理康健服务怎样与保险联合等问题上，也给出了异常中肯的见地，本文的主要内容皆来自该场直播。
生理康健服务赛道迎新机，若何阐发人群画像。
近些年为什么越来越多的保险公司开端存眷用户生理康健服务需求。章总以为必要从市场用户和保司端两个层面来阐发。
第一，研讨发现，生理压力很有可能会导致像心脏病、高血压、皮肤病如许的心理上的疾病与症状。而50%的慢病患者，也每每会出现出许多生理压力或者是情绪上的疾病。
这时作为保障人们性命生涯互相关注的保险行业，所存眷到的用户生理康健最终目标也在悄然产生改变。从开端存眷被保险人个别到如今越来越愿望成为用户的家庭陪同者，或者成为用户的家庭守护者，在这个进程中也会提供越来越多的全方位保障。
当然，所有的保险实在最紧张的一点照样“防年夜于治”，当用户还达不到精力疾病诊断尺度的，保司可以提供常识和有用干涉，赞助客户从新回到康健积极的状况。
对付被保险人来说，其需求面对了多维度的进级，从财政保障到康健关爱，再到为客户提供情绪代价，让保险代价赋能随用户需求一路进级。
第二，大好人生生理研讨中心经由过程对今朝在大好人生康健科技平台为用户提供生理康健服务的近20家保险公司以及笼罩用户近200万人的调研中发现，女性用户的生理康健服务需求量远高于男性，占比到达总服务量的84%，同时女性也是购置相关保险产物的中坚力气。
从年龄划分，30-39岁的用户成为生理康健服务使用占比最高的群体，到达42%，康健险用户均匀年龄为34.5岁，该人群是保险购置力最强的年龄段，对生理康健需求也是最多的。此外，这些投保人更存眷产物对其百口人的生理康健赞助与福祉，以及服务的差别性。
不外，跟着年龄增加，用户对生理康健服务需求在慢慢降落，直到步入50-69岁，因为退休带来的生理感情改变，以及慢病也越来越高发，这时用户对生理康健服务需求会呈现第二个小岑岭。
值得一提的是，依据调研数据，今朝生理康健服务在保险产物中笼罩率逐年晋升，与服务量攀升形成正比，近三年翻了4倍之多，并且与保险保障责任越匹配的生理康健服务就会越受到用户的青睐，好比养老、青少年、重疾、女性等场景。
第三，从用户对咨询生理康健服务的主题偏向来看，依据这次调研数据，自我发展是所有服务需求中占比最高的，到达了45.76%，紧随厥后的则分离是婚恋家庭、职场问题、亲子教育，分离占比24.91%、14.99%、13.74%。
大好人生生理研讨中心数据还显示，在申报调研光阴段内，女性咨询量远超男性，但男性在近几年咨询量也增加异常显著，尤其是中年男性的咨询占比，从本年开端慢慢升高。此中，女性生理康健服务咨询量占比为84.07%，男性为15.93%。这也意味着女性永久比男性更必要情绪代价，而男性在近两年也开端意识到情绪代价的紧张性。
而依照生理康健咨询性子划分，女性和男性又有很显著的差别，此前女性更存眷婚恋家庭，而自2020年之后，女性更存眷自我发展、更寻求自力，而从2023年开端，男性除了有更年夜事情压力，同时也异常存眷婚姻与亲子。
第四，从投保生理康健服务保险产物的用户场景来阐发，除了为本身投保，还有相称一部门是亲子场景，这部门用户是为孩子买保险，本身来使用生理康健服务；另一个是养老场景，很年夜一部门是本身买了保险，给怙恃使用生理康健服务。
但无论是基于何种场景，投保人更存眷保险产物服务的差别性，这就必要保险公司在当下产物同质化越来越严重确当下，来经由过程定制化服务精准对接家庭成员的多样化需求。好比，可以将保险康健服务去进行场景化匹配，像养老保险，在用户退休后，保险公司可将生理陪同服务融入进来，也可将关于女性康健互相关注的心理和生理疾病，在保险产物中对应来匹配相关的康健服务和生理服务。
生理康健服务怎样与保险联合。
能为客户提供哪些代价。
基于以上用户画像阐发，我们不丢脸出，人们对生理康健的存眷度赓续进步，并且也异常乐意对相关保险产物所买单。那么，从整个保险行业来看，市场备受青睐的生理康健服务保险产物有哪些特色。详细能为客户提供哪些代价。
重疾生理关爱参谋服务和银发关爱参谋，是最受保司青睐的两年夜生理服务产物，紧随厥后的则分离是综合生理康健参谋服务、儿童/青少年景长参谋服务、女性感情参谋服务和职场解忧参谋服务。
另外，大好人生生理研讨中心数据显示，在大好人生服务的保司产物中，生理康健服务笼罩率已达20%，尤其是在疫情事后，生理康健服务在保险产物中的渗入渗出率连续增长。可以或许为客户提供“情绪代价”的场景化身心康健服务，受到越来越多保司看重。
而在付出环境方面，保险付出主要包含生理康健服务上的测评、参谋、咨询、筛查、康健信息在内的一系列全流程服务，作为增值服务提供应用户。同时也会针对评估有疾病指征的客户，如客户需至精力科专家进行生理治疗或综合治疗，为其提供门诊绿通服务，避免延误诊断与治疗。
小我付出上，用户必要承担起生理咨询用度，每个城市地域存在很年夜的差别，好比一线城市每小时800到1000元乃至更高，详细取决于咨询师的天资和履历。而在二三线城市，每小时的用度可能在200到500元之间，详细价钱还会受到咨询师天资、服务类型等因素的影响。
值得注意的是，生理咨询并不是一次性的服务，通常必要多次咨询能力取得明显后果。是以，患者在选择生理咨询服务时应综合斟酌自身需乞降经济状态。
末了，跟着近两年年夜数据和人工智能技术的高速成长，也对生理康健服务发生了很年夜影响。一方面，经由过程AI技术主动化可以处置年夜量反复性事情，如理赔审核、客户服务咨询等，削减人工干涉，进步处置效力，从而明显低落运营本钱。另一方面，应用年夜数据阐发用户的行动模式、情绪变化及潜在的生理压力点，联合AI算法提供个性化的生理康健建议或干涉计划，从而办理生理康健服务资本不敷的问题。
此外，基于用户的行动偏好和汗青数据，人工智能技术还可以或许为用户提供个性化的产物保举和服务建议，加强用户体验和粘性。同时，经由过程AI技术实现与用户的智能互动，如智能客服、语音助手等，让服务加倍知心和便捷。
一系列挑战纷至沓来，该若何进行有用办理。
跟着生理康健服务越来越被人们所看重，也借此契机走上了贸易化紧张成长路径，这时与该赛道自然相契合的保险业，天然是成长中的极为紧张一环。而作为中坚力气，保险公司在成长生理康健服务营业大将面对哪些挑战。又该若何去办理这些难题呢。
一是，保险公司在市场推广中，更多地聚焦于传统保险产物的风险保障功效，而轻忽了生理服务对付晋升客户整体福祉的代价。正所谓“酒香也怕小路深”，生理康健必要更多正向宣教。
二是，曩昔历久以来，快要20年的康健险的成长，到现在生理康健服务根本上成了保险产物的标配，然则仍有不少保司仅存眷心理康健，将难以满意客户的周全需求，进而发生服务与客户需求之间的鸿沟。
三是，在整个细分范畴，若何让客户对付生理咨询场景有更多的认知，可以或许去引发更多用户的需乞降使用率，必要保司在产物设计方面赓续的去打磨和深化研讨。好比，可以辨认并定位分歧客户群体（如职场人士、学生、老年人等）在生理康健方面的特定需乞降痛点，针对分歧群体设计定制化的生理服务计划。
四是，中国传统认知与生理咨询这个水货的交融与矛盾。毫无疑问，在中国传统文化中，对付生理康健问题每每持有一种避忌或误会的立场，这种传统认知与生理咨询这一水货之间存在必定的交融与矛盾。
不外，如许的矛盾在不久的未来会日渐衰落，我们看到，如今年青人对生理康健异常看重，也绝不避忌使用生理咨询服务，这个征象也预示着生理康健服务将来可期。
末了，在针对以上行业所存在的诸多挑战上，章总以大好人生所打造的身心康健全流程服务平台为例，进行了重点剖析。
其一，颠末十年间的不懈摸索，大好人生科技已经树立起超600人的拥有国度二级生理咨询师、生理学硕士或一致以上、临床精力科医师的生理康健团队，且有严厉的入职筛选流程，质量远弘远于数目，具有相关派别培训履历，笼罩全国，人均个案时长超2000小时。
其二，大好人生科技还拥有跨越100位均拥有医学、照顾护士或生理学相关配景的客户服务团队，他们是颠末严厉的入职筛选万里挑一而来，会历经配景资格审核到模拟服务场景，再到专家多维打分，终极为用户进行服务职员定级匹配的进程。
此外，大好人生科技还自立研发了生理康健智能服务匹配相关专利体系，可以或许针对分歧人群，以及分歧的生理困扰，来匹配相对应最得当他们自身的生理咨询师，让用户在咨询之后可以真正感触感染到得到感和满意感，乐意多次去使用和保举给亲友石友。
其三，大好人生科技不仅能为生理咨询团队提供连续的培训赋能，并且还构建了渐进式培训系统，赓续去优化团队培训体验，从而可以或许加倍深度地服务客户，为其提供全程、持续的康健咨询服务。
总的来看，让保险回归保障本源，为用户提供更高阶的代价需求；让保险给用户的产业、康健、情绪，提供多维的代价赋能，是各年夜保险公司和生理康健服务提供商们为守护用户身心康健的深度践行。我们也等待，将来市场上会涌现出越来越多像大好人生科技如许优秀的公司，真正做到以康健为中心，为匆匆进保险业生理康健服务赛道描摹出更多颜色。
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